“一窝蜂上来，捞一把就走。”深圳市某银行的一位信贷员说，这就是目前民营担保业给人的印象。而一部分担保公司的赌徒心态更让她看着不舒服。

　　一家今年年初才成立的担保公司总经理评价，“这话虽然有些极端，也不甚全面，但从一位银行人口里讲出来，却也真实说明了民营担保公司恶劣的生态环境。”

　　银行与民营担保公司间爱恨交织，扯不断，理还乱。

　　小担保公司饥不择食屡践风险

　　担保行业的高风险性，让刚刚于去年才成立的深圳市某担保公司，不到一年时间就品尝到了失败的苦涩滋味。“一笔两千多万元的信用证打包贷款业务出现了赔付风险。”记者在深圳市采访时，一位知情人士透漏说。

　　据了解，该公司成立后不久，一家出口商拿着从国外开来的信用证作为贸易真实证明，向深圳市某银行申请装船前出口融资，以组织生产，进行出口贸易，担保公司通过银行内部人员的介绍认识了这家出口商，并接下了这笔当时看来安全而且颇有回报的业务。

　　由于这家担保公司与银行关系不错，见银行已经审核过有关资料，就没有重新审核，而噩梦也就始自这刹那间的疏忽。原来信用证是无效的，贷款银行无法收汇，出口商也受害无力偿还贷款，担保公司被迫成为代偿人。2000万元，意味这家担保公司10亿元的业务才能赚回的利润，当然前提是公司能挺过这一关。

　　在国际贸易中，信用证因为安全系数较高而成为外贸企业常用的结算方式，但同时也成为不法商人用来制造陷阱的“武器”。“出口信用证打包贷款风险很大，欺骗手法多样，不易察觉。我们很少做，尤其是国外客户，没有历史记录的我们一般不敢接受。”熟知担保贷款业务的深圳市商业银行华新支行的业务经理毛卫红对记者说。

　　行业管理混乱难以取信于银行业务举步维艰

　　“如果不是担保公司太想得到这笔业务，也不会匆匆应保，落得这样下场。”知情人士评价说。而深圳这家担保公司的不幸遭遇在担保业并不少见。

　　业内人士介绍，目前深圳的银行基本上只与两家有政府背景的担保机构和虽是民营但规模已具的深圳中科智担保投资公司合作，其他公司很难从银行那里拿到业务。银行如此厚彼薄此，在广州也是一样。广州银达担保投资公司的董事长李思聪对记者说，银达一家的担保贷款额大约占了广州整个担保行业大约50%的业务量，而广州有将近30家担保公司。无怪大多数小公司饥不择食。

　　而银行人士在接受采访时表示，这不能怪银行，问题主要出在担保公司自身。首先担保行业本身非常混乱，极不规范。“现在办一家担保公司太容易了，只要你能找到3000万元注册资本的验资证明就可以到工商局注册成立了。”在担保业摸爬滚打了多年的李思聪感叹。

　　2001年9月，广东省政府以防范财政风险为由，发文要求各市以财政拨款为主的中小企业担保中心逐步退出。这以后，广州担保公司如雨后春笋般冒出来很多。据了解，广州将近30家担保公司中，有一半多是今年才成立的。

　　虽然银行对担保公司又爱又恨，但难以回避其与担保公司的“姻缘”关系。不仅是银行需要担保公司来承担风险，人员之间也有“进进出出”的关联。

　　据一位银行资深人士向记者介绍，广州多数民营担保公司是由银行出去的人参与创办的。其中不少人是自觉在银行上升空间有限，想出来拼搏一回或者说赌一把。他们通常会游说认识的一些有钱老板，“我们在银行的关系铁得很，只要你投资参股我们的担保公司，保证可以搞到贷款，到时还可以为你担保贷款。”有的甚至直言，只要把钱打到账上，等注册了公司你再拿走，到分红时该分多少，一分不少。李思聪承认自己就碰过三家借钱注册担保公司的。

　　“这些有着赌徒心态的人自然会做一些投机的买卖。”业内人士对记者说。尤其是当他们的“关系“不再管用，从银行里得不到贷款担保业务的时候，也就开始了不务正业的道路。帮助企业上市圈钱，介绍企业买基金，还有一些担保公司甚至成为企业和地下钱庄、高利贷之间的中介。

　　“历史性”困境解决寄望行业规范

　　广东省中小企业局近期对广东省(不含深圳)担保业的一次调查发现，担保机构平均担保贷款放大倍率仅2.16倍，远低于政策允许的5～10倍。

　　调查还显示，23家担保机构累计实现利税总额仅为1624.03万元。即使占广州整个担保行业大约50%业务量的银达，从2001年5月开展业务至今才担保了17亿贷款，其中有将近8亿是今年做的，按2.5%的费率计算，担保业务收入大约2000万元，约占银达总收入的八成左右。

　　对此，民生银行广州分行的行长助理张新菊说，担保公司本身也是企业，它们担保贷款，我们也要审查其信用，尤其担保是信用的放大，对担保企业的信用要求比一般企业要高很多。

　　注册资本的大小是银行考核担保公司实力的重要指标。比如建行广东省分行就要求与该行合作公司业务的担保公司的注册资本必须在5000万元以上，而与私人业务部合作的担保公司注册资本须在3000万元以上，不过在实际操作中，银行并没有把注册资金当作发放担保贷款的依据，因为注册资本可能是折价的实物、无形资产甚至是虚假出资，给银行做贷款抵押银行都不会接受。

　　立志于解决中小企业融资难的担保公司们，几经努力，才拿下这么小的“盘子”，说起来，不能不让人难过。

　　一段时期以来，担保机构一直以政府设立为主。实际上，在政府主导思维的影响下，担保工具功能的发挥在我国是受到了种种限制的。担保公司凭什么在回报率相对较低的情况下，却承担着相当大的风险和高额的运营成本？

　　而走出这种“历史性”困境，业内寄望此次行业规范。