为进一步加大对农业小企业的信贷支持力度，强化农业小企业贷款管理和风险防范，提高金融服务水平，近日，农发行浙江省分行出台了《农业小企业贷款实施意见》，这是该行在推进全省农业小企业贷款规范化、制度化建设上的又一切实举措。

    浙江是全国民营经济发源最早、发展最快、最具活力的省份之一，境内中小企业尤其是农业中小企业众多。长期以来，由于受经营稳定性差、公司治理结构不清晰、财务核算不健全、资金实力弱等多种因素的影响，农业小企业“融资”难、贷款风险大的矛盾一直较为突出，成为阻碍银企发展、实现双方互利共赢的一个重要瓶颈。为此，农发行浙江省分行把创新农业小企业贷款管理机制作为破解此项难题的一个重要突破口，积极探索和优化符合农业小企业贷款需求特点的业务发展模式，为全面推进和规范农业小企业贷款管理工作奠定了坚实基础。

    一是建立快速办贷机制。该行针对农业小企业资金需求“短、频、快、急”的特点，积极下放小企业贷款审批权限，简化业务流程，开辟小企业贷款“绿色通道”，提高审贷效率。同时，在办贷流程设置上对每个环节都明确了工作时限，规定基层行受理首笔贷款原则上5个工作日内完成调查，客户部门2个工作日内完成审核，信贷管理部门2个工作日内完成审查工作，确保贷款调查、审核、审查等各个部门分工明确、职责清晰。

    二是建立利率风险定价机制。在全面分析农业小企业信用度、承受力和成长性的基础上，根据企业贷款方式、贷款期限、现金流量、行业投向等贷款抗风险指标以及利息收回率、存款和中间业务收入等贡献指标，科学测算农业小企业贷款风险定价，实行上浮10%-50%的差别贷款利率政策，保证贷款风险与收益的对称。

    三是完善风险防控机制。实施额小期短、动态博弈措施，贷款期限根据客户生产经营周期、还款能力或信贷资金供求状况确定，实行每笔贷款“笔笔清”制度。创新贷款担保方式，积极探索种植养殖农产品抵押、权利质押、担保公司保证、股权置换保证担保等多种担保方式。对农业小企业贷款原则上追加法定代表人或主要股东或实际控制人个人担保，使原来的“有限责任”变为“无限责任”。强化风险贷款约束措施，对农业小企业贷款逾期1个月、保证担保贷款连续逾期3个月、不良贷款率超过2%的分支行，分别采取落实压缩化解时间、暂停新增保证类贷款、暂停保证类贷款审批权的处置措施。

    四是健全激励考核机制。突出正向激励，对农业小企业信贷人员的考核，采取薪酬与其业务、效益和信贷资产质量等综合绩效指标挂钩的方式，以此激发基层行的经营活力和信贷人员的工作积极性、主动性。同时建立工作问责制。对因工作不负责任、玩忽职守、违规发放造成不良贷款的，严肃追究相关人员的责任。