图为鹿城农村合作银行扶持的乐清泥蚶养殖基地

　　杨帆
　　鹿城农村合作银行紧紧围绕“工业反哺农业、城市支持农村”的方针，通过积极参与温州市政府农业“百龙工程”建设这一途径，把资金投向农业龙头企业，支持其不断扩大生产规模，提高科技含量，增加辐射带动功能，实现了支农工作的突破，走出了一条“支持一个点、影响一大片、带动一个面”的支农新路子。

　　到目前为止，鹿城农村合作银行已对167家农业龙头企业、农业专业合作社和种养大户提供担保贷款248笔，累计发放贷款17667万元，有力地促进了农业结构的调整和农业增效、农民增收，取得了良好的社会效益和经济效益。几年来共带动约6万多户农民就业增收，增加收入近3亿元。截至2007年7月底，有贷款余额的农业龙头企业46家，占全市百龙农业龙头企业的13强，贷款余额8300多万元。

　　“支农”焕发新活力

　　鹿城农村合作银行现有营业网点41个，分布于鹿城区4乡4镇10街道。鹿城区作为温州市的中心城区，是全市的政治、经济、文化中心，第一产业占整个经济的份额很低仅占0.5%，第二产业占46.5%,第三产业占53%。从“三二一”经济发展格局中可以看出鹿城区工业化、城市化的水平较高。处在这种特定的环境下，该行除了采取农户联保贷款、小额信用贷款等方式满足农户的资金需求外，还需要选择其它路径来实现“三农”服务的突破。随着农业产业化进程的推进，温州农村涌现出大批的农业龙头企业、专业合作社和种养大户，他们是效益的领头雁。但由于农业效益比较低、风险大，这些龙头企业拥有资金量少，贷款难成为他们最大的障碍。为扶持农业龙头企业，拉动区域经济发展，实现农民增收，从2002年10月开始，该行就与温州市农信担保有限公司建立了战略合作关系，对市级示范性农业龙头企业、专业合作社和种植大户提供贷款和担保服务。经过几年的运作，该行在支持农业龙头企业过程中，形成了比较稳固的贷款担保业务关系和稳定的运作模式：一是把好贷前调查关，对企业提出的贷款申请，由温州市农信担保公司进行初审，然后由鹿城农村合作银行、市农信担保公司和市农业局三方联合对企业进行实地调查，再通过人民银行的信贷登记咨询系统，比较全面地掌握企业基本情况，经综合审定后确定其贷款规模和期限。二是建立风险防范机制，目前实践中还只是对龙头企业流动资金短缺提供信贷支持，同时为防止企业恶意转移资产，使债权落空，首先要求企业法人以自然人身份作为第二担保人，一旦出险将追溯其个人家庭财产。其次是明确风险责任，一旦出现风险由鹿城农村合作银行承担12%、担保公司承担88%。

　　由于操作规范、管理严格、运作得当，到期的142笔担保贷款均已顺利收回贷款本息，实现了社会效益和经济效益的双丰收。

　　“富农”走出新天地

　　在我市社会主义新农村建设过程中，涌现了一大批农业龙头企业。据了解，被列入市政府农业“百龙工程”的龙头企业是非常有发展前景的，它们不仅能拉动区域经济发展，更能实现农业增效和农民增收。鹿城农村合作银行以这几年的实践向我们证明：投放支农贷款，对农业增效和农民增收起到了酵母和催化剂作用，能够有效地拉动当地“三农”经济的快速发展。

　　瓯海区五凤洋淀粉厂地处温州市西部贫困山区和革命老区，创办已有二十年，生产工艺落后，发展缓慢，生产的淀粉铺在地上靠阳光晒干，其原料来自当地的农家粮食品种地瓜，带动农户多，市场前景好。为提高该厂的工艺水平，促进产品升级，该厂于2003年2月自筹100万元资金引进台湾的脉冲气流淀粉干燥生产线，但流动资金出现了困难。经上门调查后，该行为其提供了200万元担保贷款，保证了该厂收购和农户交售地瓜时现金的兑现，满足了生产的所需。通过扶持，该厂2006年的销售规模超过1亿元，为贷款担保支持前的6倍多；在瓯海西部山区建立了38000亩淀粉原料基地，与1200户种植户签订保护价收购订单，并在四川丰都建立红薯基地，带动当地6000户种植户增加收入，获得了良好的社会效益。