长期以来，农村信用代办站作为农村信用社改进和加强支农服务的有效形式，在拓展农村储蓄市场、吸收社员入股和社会闲散资金、遏制民间借贷等方面发挥了积极作用。但随着农村金融体制改革的不断深化，根据银行业监管部门的要求，大部分农村信用代办站改为储蓄协理员，但也暴露出了诸多亟待解决的问题，在一定程度上阻碍了信用社业务的发展。

　　长期以来，农村信用代办站作为农村信用社改进和加强支农服务的有效形式，在拓展农村储蓄市场、吸收社员入股和社会闲散资金、遏制民间借贷等方面发挥了积极作用。但随着农村金融体制改革的不断深化，根据银行业监管部门的要求，大部分农村信用代办站改为储蓄协理员，但也暴露出了诸多亟待解决的问题，在一定程度上阻碍了信用社业务的发展。

　　一、存在的问题

　　（一）储蓄协理员综合素质不高，存在经营风险。储蓄协理员大部分年龄在40岁以上、初高中文化成度。受自身文化水平和业务能力的限制，对金融政策、法律法规及新业务掌握较少，在工作中也不能以高度的责任心去干好工作，常常帐务记载不规范，计息差错多，有的甚至不按操作规程办理，搞违规经营，时常发生经济案件，既不利于储蓄协理员作用的发挥，也存在着较大的经营风险。

　　（二）储蓄协理员的自我防范意识不足，存在安全隐患。由于储蓄协理员在居民家中办理业务，由于设施简陋，安全设施不达标，只配备保险柜和简单的防身工具，技术手段落后，存在安全隐患。在实际工作中，储蓄协理员早晚时间办理业务的较多，存款户多是乡亲或亲朋好友，大多是面对面接触，旺季时存款、取款异常频繁。部分协理员不能严格按照安全保卫制度办事，安全防范意识淡薄，有时将大额现金放在桌子抽屉里，给犯罪分子留下可乘之机。同时，协理员家一般离信用社营业网点较远，大部分以摩托车做为交通工具，由于受社会治安状况影响，导致安全事故时有发生。不仅给国家、集体和个人带来巨大的经济损失，而且给信用社的经营和声誉带来了不良影响。

　　（三）电子化发展滞后。目前部分储蓄协理员开办的都是手工存单，还没有实现通存通兑。在农民保密意识、安全意识要求越来越高的情况下，在很大程度上制约了信用社储蓄存款业务的发展。

　　（四）农村的金融市场有待规范。现在邮政储蓄和商业银行都在农村设立或变相设立代办站，为了揽储，加大了对代办费的支出，大量的农村资金被拉走，从而减少了支农资金，弱化了支农工作力度。

　　三、对策

　　一是改革现行的业务管理模式。在原取消代办余额小的信用代办站、对业务状况良好、发展潜力较大代办员转为储蓄协理员的基础上，重新签定代理协议，将备用金交清、收取信用站公章，重要空白凭证暂保管使用。协理员办理业务时，加盖个人名章后，暂不交存款人，待报帐时柜员审核后，并加盖柜员名章和储蓄专用章后，由协理员退交存款人，储户存款到期后，到协理员处支取。

　　二是重新整合规范的营业网点。信用社要以清理整顿代办机构为契机，统筹核算、综合规划，合理布局、重新整合现有营业网点，对代办余额数额达2000万元以上的代办机构，积极向监管部门反映，争取设置成为信用社的分社，进一步优化信用社的网点配置。最大限度的发挥信用社的职能作用，采取多种服务手段和措施，为农民和居民提供安全方便快捷的金融服务。

　　四是加强对储蓄协理员的管理和业务培训。要规范对协理员的管理，根据年龄、知识等现状，适当调整协理员队伍结构。不断加强协理员的职业道德、业务技能、金融法律法规、安全知识等培训，使其熟练掌握业务规程，提高业务技能，树立良好的职业道德。并实行持证上岗，服务承诺，自觉接受群众监督，不断提高服务质量。