——彭山县农村信用联社改革发展纪实

　　陈玲刘炬本报记者 辛凯

　　彭山——中国“长寿之乡、忠孝之邦”!

　　从1954年起，彭山农信社已在这片热土上默默地辛勤耕耘了五十三个春秋。在过去的五十三年里，彭山经济在农信社的大力支持下，取得了一个又一个骄人的业绩，农信社也因此深到了彭山社会各界的赞誉。截止2007年9月末，联社各项存款余额78,382万元，各项贷款余额54,667万元。

　　11月16日，彭祖故里上演了一出让32万彭山父老乡亲盼望已久的“大戏”——彭山县农村信用合作联社正式挂牌开业。彭山县委、县人大、县政府、县政协和人民银行眉山市中心支行、眉山银监分局、省联社眉山办事处领导出席了开业庆典。

　　统一法人社的开业标志着彭山县农信社改革取得阶段性成功，同时也标志着我市农村金融改革又前进了一大步。

　　与“农”共舞

　　立足农村、服务“三农”，助推城乡协调发展！

　　近年来，彭山县农村信用联社把增强“三农”服务，树立信用社良好形象，提高农村金融服务水平和服务效率作为一项重点工作来抓，视“支农、兴农、富农”为己任，充分发挥自身经营的优势和特色，坚持以市场为导向，增加有效信贷投入，使广大农户得到了及时有效的信贷支持。

　　该社因支农业绩显著，被彭山县委、县政府评为“十五”期间“支农”工作先进单位，被眉山市委、市政府评为眉山市“十五”期间农村工作贡献突出单位。

　　协调统一建设新农村

　　2006年初，彭山县农村信用联社成立了支持新农村建设工作领导小组，负责全县支持新农村建设的日常协调工作，坚持“立足农村、服务‘三农’，立足社区、服务中小企业和县域经济”的市场定位，加强辖内信贷投放督导，建立了科学合理的“放、管、收”责任制，规范了新农村建设贷款的管理。

　　各基层信用社也及时成立了新农村建设工作组，实行“一把手”负责制，按照“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的总体要求，及时掌握新农村建设资金需求情况，广泛收集农户对信用社支持新农村建设的意见和建议；同时根据各个乡镇政府对新农村建设的目标规划和要求，围绕市政府提出的“发展新产业、建设新民居、创建新机制、培养新农民、塑造新风貌、建好村班子”的精神，积极主动配合当地党委、政府新农村建设工作，提高金融服务水平，助推全县城乡经济协调开展。

　　农业要大，更要强

　　农村产业化经营是现代农业发展的必然趋势，彭山县农信社牢牢把握这一趋势，将农村产业化建设作为支持新农村建设的重要方向，从本地资源优势和产业优势出发，通过“公司+基地+农户”的方式，大力支持发展“订单农业”。

　　在信用社的信贷支持下，该县农业产业基地建设有声有色。截止目前，该社重点支持的青龙古佛葡萄基地、黄丰寿柑基地、谢家水稻制种基地、谢家泽泻栽植基地、保胜生猪养殖基地、彭溪花木基地等10余个农产品专业化基地已实现总产值4400多万元，获利近600万元，带动农户1800余户，使受益农户人均增收240余元。

　　同时，该社还大力扶持农村专业合作经济组织和农村专业户，提高农民进入市场的组织化程度，解决了大批农村富余劳动力就业问题；进一步改善信贷服务，简化审批手续，解决农村专业合作经济组织季节性、临时性资金需求。

　　“忠孝之乡”建诚信

　　在继续抓好农户小额信用贷款和农户联保贷款的同时，彭山县农信社想农民所想，急农民所急，为农民排忧解难，广泛深入地开展“党员农贷快车”、“十百千万”和“五个一”信贷支农工程等支农服务活动，并以活动为载体，将支农工作与创建和谐彭山、建设金融生态环境有机结合，有力促进了农村信用体系的建立和信用环境的改善。

　　截止2007年9月末，该社已为全县33858户农户建立经济档案，评定出信用户33520户，发放贷款证33227本，创建信用村7个；联系乡镇1个，帮助新村建立图书室20多个，远程教育基地15个；累放小额信用贷款3461万元。彭山农村信用体系建设走在了全市的前列，大大改善了彭山的金融环境。

　　在农业贷款的发放上，农民现在只凭“两证一章”(贷款证、身份证、私章)即可在核定的额度内获得信贷支持。为更好地适应全县农村经济发展的要求，信用社还及时推出农村个体工商户授信贷款、农村土地业主承包经营贷款、城乡居民消费贷款等多个贷款品种。

　　在该社的大力支持下，彭山农业产业化建设取得了巨大成效，农业整体竞争力得到了显著提高。

　　处处“农信”频送暖

　　支持中小企业发展，助力县域经济腾飞！

　　彭山县农村信用联社积极贯彻市委在全市“工业强市，银行作贡献”座谈会上的讲话精神和省联社眉山办事处的工作安排，进一步加大对中小企业的支持力度。积极探索支持中小企业发展之路，从政策制定到执行为企业提供全方位服务，及时组织资金，并按照贷款发放程序及时发放。同时强化信贷产品的创新，在防范和化解信贷风险的情况下，根据企业生命周期和贷款需求，推出适合企业发展的金融创新品种。

　　打造农业产业链，支持龙头企业发展

　　近年来，伴随着农业资源的日渐丰实和规模经营，彭山县高效农业得到长足发展，一批资源型企业、农副产品精深加工企业初具规模，而且科技含量日益提高，地方品牌效应逐步显现。

　　该社经过认真调查摸底，对符合国家产业政策，经营规模较大，经济效益较好，辐射带动能力较强，产品具有一定市场竞争优势，信誉良好的市、县级重点农业产业化龙头企业予以了大力支持。

　　该社重点选择支持了彭山县庆丰肉食品有限公司、丰美饲料有限公司、翔宇饲料有限公司等10多个市、县级农业产业化龙头企业。目前，在信用社的大力支持下，彭山县已打造出了多条以农业产业化龙头企业牵引带动县域“三农”发展的种、养、加、储、运、销产业链。

　　银企联营拓宽融资渠道

　　为切实解决中小企业融资难的问题，彭山县农村信用联社积极寻求与省内担保公司合作，对市场前景良好，但担保不足的企业，及时与担保公司取得联系，采取由担保公司担保的形式对企业发放流动资金贷款，及时为企业解决生产资金不足的难题。

　　2007年3月，彭山县长寿电器公司因加大投资建厂，贷款担保抵押手续不齐，暂时无法提供相关担保手续。县联社在得知情况后，及时将企业面临的困难向眉山市中小企业融资担保有限公司介绍，担保公司通过认真调查，为其提供了200万元的信用担保，及时解决了企业的燃眉之急。

　　目前，该社已与眉山市中小企业融资担保有限公司、四川汇通担保有限公司以及四川川科投担保有限公司签订了合作协议，并积极向担保公司推荐暂时无法满足信用社贷款条件但成长前景又比较好的企业，拓宽了企业的融资渠道。

　　建立高效机制，提高服务效率

　　为将支持中小企业发展的战略思路落到实处，该社积极建立了高效的贷款发放程序和审批机制，大大提高了贷款审批效率。

　　2005年，该社在县联社营业部优选五位业务能力强、精通企业管理和财务分析的人员，成立了工商信贷管理部，专职负责工商企业的贷款调查、审查和贷后管理；同时该社还在联社信贷管理部和各基层信用社设立了企业信贷专管员，专门负责对企业贷款进行审查。对符合条件的企业，信贷专管员会及时提交联社贷款审批委员会，有效提高了贷款审批效率。

　　2005年该社营业部对四川彭山尼科国润新材料有限公司进行调查，认为该企业所属项目科技含量高、产品附加值高，市场前景良好，最终决定一次性对其最高授信3800万元，并根据其生产经营情况和担保抵押情况陆续发放贷款。

　　截止2007年9月末，全年累计发放中小企业贷款9200多万元，净投放贷款2800多万元，支持了150余户中小企业，有效地支持彭山中小企业的快速发展。

　　百舸千里竞争流

　　一流管理铸就一流业绩

　　近年来，在省、市行业管理部门的正确领导和银监部门、人民银行、各级党政部门的大力关心和支持下，彭山县农村信用联社持续大力推进‘鹤式’发展战略，坚持科学发展观，牢记审慎原则，以“逐步改善和提高资产质量，实现不良贷款双降，完成阶段性改革目标任务”为工作重点，真抓实干，锐意开拓。

　　坚持“存款兴社”，壮大资金实力

　　“巧妇难为无米之炊”，存款是信用社的生存之本，发展之源。近年来，随着国有商业银行业务范围的扩展和邮政储蓄迅猛发展，农村资金出现大量分流，农村信用社发展受到了严重挑战。但是，彭山县农信社不等不靠，不畏困难，千方百计抓“稳存增存”工作，并努力调整存款结构。

　　面对激烈的市场竞争，该社扬长避短，狠抓柜面优质服务，从改善服务开始，大力开展微笑服务、站立服务，延长营业时间、方便客户存取款；把“发展黄金客户，培育优良客户，稳定基本客户，提升一般客户”作为组织存款的重点来抓；通过存贷结合，以贷引存等多种方式和途径，积极培育新的客户群体，寻求到了新的存款增长点。

　　继2004年开通门柜微机业务后，该社在2005年又对全县网络系统升级换代，实现县内营业网点通存通兑，并进入省联社大额支付系统。借助服务手段的提升，信用社适时开辟了代发工资、代发退耕还林款、代收水电费等诸多中间业务，扩大信用社的影响面，以此促进存款的稳步增长。

　　积极防范信贷风险，努力提高资产质量

　　自2004年8月彭山县农村信用联社下发了《关于进一步加强信贷管理的通知》后，全县信用社信贷管理明显规范，信贷资产质量有了很大提高。2005年8月，该社又下发了《关于进一步强化内控，严明纪律，确保全年目标任务完成的通知》，对进一步强化信贷管理，防范新增贷款风险提出具体要求。

　　不良贷款“双降”既是业务发展的首要任务，也是深化改革的一项重要工作。全县信用社以“突破重点户，清收观望户，攻克赖债户，拔掉钉子户，管好新贷户”作为降低经营风险，提高经营效益的总体思路，开展多种攻势，组织一场不良贷款“清收大会战”，制订计划，分类排队，分别处置，通过实施“清非”攻坚战，降低不良贷款余额和占比，“双降”工作取得了巨大成效。

　　积极推进电子化建设，会计核算能力显著提高

　　2004年6月份前，除城区社的6个营业网点外，该县农信社业务处理均为手工操作，服务手段落后成了制约该社经营发展的瓶颈。为从根本上缩小与国有商业银行的差距，改善农信社服务手段，提高服务效率和服务质量，该社在经营困难的情况下，仍决定投资近300万元进行电子化网络建设。

　　2004年6月，该社开始进行电子化网络建设，在原城区信用社机房的基础上，组建了县联社计财科中心机房。当年年底，该社全县营业网点的帐务移植及原城区信用社的软件更换工作全面完成，率先在全市农信社系统实现100%的营业网点微机覆盖率。2004年年终决算，该社首次成功实现了12月31日年终营业统一扎帐。

　　2005年6月，短短一周时间内，该社中心机房又完成了软件的升级工作，率先在全县范围内实现了通取通兑；彻底清理规范了贷款表内、表外应收利息，从程序上杜绝跨辖贷款，有效防范了信贷风险，促进了信贷管理的规范操作。

　　2007年11月12日-11月16日，SC6000新系统上线演练显示效果良好，标志着该社电子化网络建设又取得了一个巨大的成功，有力地提高了服务手段，对增强资金实力有着重要意义。电子化网络建设极大地提高了会计核算的准确性，真实性和时效性，大大减轻了会计工作量，提高了营业人员业务素质和工作效率，促进了经营管理的规范化。

　　强化稽核监督，为业务发展保驾护航

　　该社按照“制度要严、执行要严、落实要严、管理要严、纪律要严、检查要严，惩处要严”的总体要求，强化稽核监督工作，采取分片负责、分工合作、相互协助的方式，及时发现和纠正业务经营中的偏差和问题，切实维护各项规章制度的执行和落实，为业务经营稳步健康推进保驾护航。

　　同时，进一步落实和完善内控联系制度，在内控工作会、主任办公会等重要会议召开前，事先报告银监部门。按“高效、精简”的原则，合理设置工作岗位，确定相应的岗位职责和规范的操作流程，使员工之间形成既相互配合又相互监督的工作关系，清理、修订县联社理事长至门市会计出纳共31个岗位职责。内控建设和案件防范工作取得了巨大成功，有效地促进了业务的健康发展。

　　和谐之花在信合盛开

　　打造企业文化，谋划联社长远发展

　　为将农信社建设成信合员工的第二个家，彭山县农信社党委一班人近年来高度重视企业文化建设，将“三个三”工程作为打造企业精神的努力方向：

　　铸造“三大”情感——铸造实现宏伟目标的强烈责任感、铸造争先创优的崇高荣誉感、铸造为振兴中华而奋斗的国家使命感。

　　弘扬“三大”精神——弘扬勇于开拓的创新精神、弘扬精诚合作的团队精神、弘扬不畏艰难的战斗精神。

　　打造“三大”作风——打造廉洁自律的清正作风、打造求实实干的务实作风、打造只争朝夕的工作作风。

　　加强自身建设，提高团队凝聚力

　　彭山县农信社党委组建后，积极按照省联社眉山办事处党委“举旗帜、抓班子、带队伍、促发展、保安全”的总体要求，以建设“四好”班子为目标，切实加强党委的政治、组织和作风建设。

　　该社认真确定了党委在领导、组织全社工作中的核心作用，对涉及联社改革发展、稳定中的重大问题，坚持由党委集体研究决定；制定并严格执行党委议事规则，从制度上克服“一个”，民主集中制原则得到较好落实；建立党委成员定期学习制度，及时通过学习不断提高自身素质，增强执政能力；通过定期沟通，及时化解矛盾和问题，增进团结和协调，形成合力；要求职工做好的，党委委员必须先做好，要求职工不做的，自己必须先不做，身先士卒、团结协作、求真务实、廉洁奉公、创新奋进的作风赢得了全社职工的拥戴。

　　狠抓员工思想教育和业务培训

　　彭山县农村信用联社党委深刻认识到，员工思想意识和业务水平对全社的长远发展有着重要意义，大力突出思想政治工作的重要性，加强对干部职工的理论教育、时事政治教育、党风廉政教育、纪律教育、道德教育和爱国主义教育，不断提高队伍的政治思想素质；加强劳动管理和纪律检查，严格考勤，进一步完善和落实请销假制度，掌握并管好职工八小时内外的思想。

　　该社还分层次、分岗位、有针对性地对“一线人员”进行了会计出纳业务、安全防范、计算机操作技能、金融法律法规、信贷档案管理及业务操作规程等方面的培训和测试，采取集中培训、以会代训等多种形式共举办培训班，取得了良好效果。

　　党风廉政建设常抓不懈

　　彭山县农村信用联社按照中共中央、国务院、中纪委和省市行业管理部门关于党风廉政建设和反腐败斗争的总体要求，认真贯彻落实《四川省农村信用社管理部门工作人员下基层廉洁自律“六不准”规定》；将领导干部作风整顿工作作为思想政治教育的重点工作来抓，定期组织学习讨论，在学习当中发现问题，在讨论当中分析问题，在工作当中解决问题；坚持以制度建设为核心，以落实责任制、强化打击惩处为保证，标本兼治，惩防并举，努力创新党风廉政教育和防腐纠风机制。

　　党风廉政建设使联社的组织能力和执行能力有了很大提高，建立了高效快速的管理体系，为促进业务发展和改革的顺利推进提供了坚强有力的保障。

　　改革春风催劲旅

　　农信社有新发展！

　　自2004年9月我市启动农村信用社改革工作以来，在各级改革领导小组的正确领导和人民银行、银监部门的大力关心支持下，彭山县农村信用联社严格按深化信用社改革的目的要求，结合自身实际，坚持市场化的改革取向，扎实、稳步地推进改革。

　　清产核资不马虎、增资扩股显成效

　　为全面准确反映县联社及辖内农村信用社的资产、负债和所有者权益，弄清财务的真实情况，核实资产质量，正确评价风险状况，该社采取积极措施化解已形成的各类金融风险，准确认定净资产，保护股东及债权人利益和职工合法利益不受侵害，同时也为农村信用社的健康发展打好基础。

　　今年上半年，县联社机关中层干部和信用社正副主任实行公开竞聘、职工实行“双向选择、竞争上岗”，新的薪酬制度已于今年6月正式实施。劳动用工制度改革和薪酬制度改革的顺利完成，进一步转换了信用社的经营机制，充分调动了职工的工作积极性，使信用社活力倍增。

　　该社顺利获准8484万元央行专项票据发行，改革步伐加快；减免税收的优惠政策和财政保值贴补利息的政策均已兑现，这为信用社的进一步发展奠定了良好基础。截止2007年9月末，全县农村信用社股本总额9,725万元，增资扩股工作取得了巨大成效。

　　新班子有新作为、新体制有新突破

　　2007年9月12日，彭山县农村信用合作联社召开了创立暨第一届社员代表大会，在会上选举产生新一届理事会和监事会，新组建的联社领导班子各项工作运转有序，领导能力和执行能力有了新的增强。

　　该社按照股份合作制《章程》(草案)相关规定，并结合自身实际拟定了“相关利益人共同治理”的法人治理模式，选举构建了“实现从内部人控制转向外部人治理为主”和决策、执行、管理、监督等职能相互分离、相互配合、相互制衡，形成了以县为单位的统一法人治理结构的管理体制，体现各利益人根本利益的组织架构。

　　改革发展两不误，经营实力大发展

　　改革后的彭山县农村信用联社总体抗风险能力增强；资产质量得到改善，不良贷款占比比改革初期的下降了4.23个百分点；经营效益显著好转，经营实力不断增强，截止9月末，全社资产总额达到了116,761万元。

　　站在新的起点，彭山县农村信用社将在科学发展观的引领下，牢牢把握深化改革的历史机遇；以一流的管理、一流的队伍、一流的服务、一流的业绩回报社会；以开拓创新的精神、爱岗敬业的态度、求真务实的作风，创造彭山农村信用合作的美好明天。

　　农村是信合的“根”，农民是信合的“源”，事实证明，只要扎根开源，与“农”共舞，信合之花必将处处盛开！