本文摘要：新业务的拓展，必将面临新的风险，在新的经营机制下，如何构建农发行商业性信贷风险防范机制，将成为摆在我们面前的一个新课题。作者以以下几个方面进行探讨。 

　　七、构建风险检查机制。农发行通过对企业贷款使用过程跟踪监督检查及贷后管理、监督，促使贷款企业按照贷款约定的用途合理使用资金，防止挤占挪用农发行信贷资金。首先建立客户经理制度，客户经理要经常进行实地核查贷款形成的库存、产品销售、归货归行率等情况，及时了解企业生产经营状况和发展远景，准确判断信贷资产的安全程度。二是建立以审计部门为主的贷款质量监督小组，检查贷款发放手续的完整性、合法性，检查反馈贷款事实风险、潜在风险和虚假风险，及时掌握风险征兆，预报险情。三是纪检监察部门定期对信贷员的工作作风和个人行为，进行监督，防范信贷人员道德风险、操作风险的产生，提高信贷人员综合业务素质。

　　八、构建风险降险机制。根据对企业现场检查情况和财务状况，认真分析企业的发展前景、市场前途。预测企业产生风险的可能性，并对风险进行分类，详细制定相应的降险措施。当发现企业在经营效益差、财务状况恶化、企业资不抵债时，对原发的信用贷款要及时实行补办担保或抵押手续。确保签定的借款合同、担保合同、借据等借款手续具有法律效力，档案资料齐全、完整，力争把风险降到最低限度。

　　九、风险挽救机制。由于不可抗力因素造成贷款损失已不可避免，农发行应根据企业在经营中可能发生的信贷风险，做好信贷风险防范措施，根据企业破产后可能发生的呆账损失，要充分运用经济、金融法律法规，及时变现抵押物，并通过当地党政部门、司法机关，依法收贷，同时要运用有关规定提取的呆账准备金，按照有关核批手续，冲销呆账贷款损失部分，最大限度地减少农发行信贷资产的风险程度。