目前，由于国内外资本市场的波动以及美国次债危机所引发的一系列问题，导致了一些银行所发售理财产品的到期收益率出现了“零”或“负”。股票市场的震动调整使得大家对基金市场也不看好，那么老百姓的钱该如何去存呢？难道就只能做定期存款了吗？

    美次债危机没影响农产品势头

    其实只要在购买产品时，细致了解所购买理财产品的投资标的，清楚地搞懂银行拿您的钱去干什么，选准投资标的有保证的理财产品就不会亏本，而且还会在资本市场整体欠佳的情况下赚钱。

    举一个例子，在美国次债危机的影响下，虽然全球的投资方向都受到影响，但依然有势头猛劲的投资品种。比如说投资农产品，华夏银行推出的理财产品投资标的是德意志银行优化农产品指数，挂钩四种农产品，分别为小麦、玉米、大豆和食糖。分析2008年农产品市场，首先目前全球耕地急剧减少，从而导致了农产品的减产。此外这四种农产品除了作为人民生活必需品以外，在工业、生猪饲料等方面也具有了不可替代的地位，所以，从2007年下半年开始，农产品的指数不断提高，即使在次债危机的情况下，农产品依旧保持劲猛的上升趋势。

    由此不难看出，无论在资本市场何种情况下，只要您能够对产品有充分的认识，合理的分析风险，就一定能够获得满意的收益。

    购买理财产品先做风险评估

    在银行购买理财产品前，建议您先为自己填写一份“理财风险偏好评估”表，您可根据评估测试判断自己的风险偏好，从而保证在购买理财产品的初期就能明确这款理财产品与您的风险承受能力是否一致。

    另外，银行在产品设定上也会有风险偏好，比如华夏银行推出的“慧盈10号”理财产品在设计上兼顾了稳健型与成长型两种风险承受能力。稳健型为100%保证本金、浮动收益型理财产品，客户所承担的风险主要在于收益波动风险(收益的不确定性)、流动性风险(一年内不能提前支取)，但在化解流动性风险方面，银行也给予了一定的便利，即客户可办理质押贷款；而另一款成长型为95%保证本金、浮动收益型理财产品，客户所承担的风险主要在于本金风险(有可能损失5%的本金，但是客户承担了本金风险的同时，可以在同等条件下获取更高的收益)、收益波动风险(收益的不确定性)、流动性风险(一年内不能提前支取)，同样客户也可办理质押贷款以分散流动性方面所带来的风险。